中国银行长城跨境通国际借记卡使用指南

2023-08-02 06:46:52

作为国内为数不多的VISA/Mastercard单标借记卡之一，中行发行的这一系列卡片显然对需要使用外卡的部分客群极为友好（未成年或超龄人士/对信用卡不了解/担心信报）。该卡产品系列自2017年3月起在全国范围内发行。

前言-介绍

长城跨境通国际借记卡是中国银行与国际上最大的两家银行卡组织（万事达、VISA）合作，在国内推出的首张搭载EMV芯片标准的国际多币种借记卡，是具有接触/非接触功能的磁条芯片复合卡。该卡专为商旅出境以及留学人员量身定制，除了创造更为安全便捷的支付体验之外，还提供“近20种交易币种无货币转换直接扣账”、“免货币转换手续费”和“境外ATM取现手续费减免”等多项创新和优惠，方便客户在境外取现和消费，让您走遍全球、畅行无忧。

一、申办条件

对于中国大陆居民而言，任何自然人均可申办（不含被人行限制开户的自然人），不限年龄，未成年人也可申办，但须遵守未成年人开户的相关规定。

对于未满16周岁的未成年人：需监护人代办，本人可到场，也可不到场，代办须出示双方身份证件及关系证明（户口本户主为父母任何一方的，且双方在同一户口本，出示户口本即可；户口本户主非父母或双方户籍信息不一致，须出示“出生医学证明”）

对于已满16周岁的未成年人：视地区不同，可能仍需监护人代办（例如：四川省），全国绝大多数地区允许独自办理，对于需要监护人代办的地区，可以通过出具收入证明的方式，独自办理。

收入证明示例：

需要注意的是，自2019年12月起，该卡计入中国人民银行规定的“每个自然人在每家商业银行最多持有4张借记卡”限额内，但该卡仍不可办理任何人民币存取款业务。

二、卡种介绍

该系列卡片共有8张卡，分别为：VISA金卡/白金卡/冬奥御玺卡，Mastercard标准金卡/白金卡/世界卡/非人哉联名白泽金卡/非人哉联名小玉金卡，每个卡产品最多持有一张，最高8张（2019年12月前开户）。

卡面：

Mastercard标准金卡（卡BIN：529774）

VISA金卡（卡BIN：400221）

Mastercard白金卡（卡BIN：538113）

VISA白金卡（卡BIN：400292）

Mastercard世界卡（卡BIN：533228）

VISA冬奥御玺卡（卡BIN：400515）

Mastercard非人哉联名白泽金卡（卡BIN：529774）

Mastercard非人哉联名小玉金卡（卡BIN：529774）

年费政策

金卡（不区分MasterCard/VISA，共计4张）：CNY 10.00/年，折美元按结汇价格收取

白金卡（不区分MasterCard/VISA，共计2张）：CNY 20.00/年，折美元按结汇价格收取

世界卡/御玺卡（共计2张）：CNY 50.00/年，折美元按结汇价格收取

所有卡种首年均免年费*

*解读：2020年5月1日开户/通过在线渠道提交申请，2020年5月10日领卡，2021年5月1日当天应扣收首年年费，予以减免，2022年5月1日当天扣收第二年年费，若在此之前已销户，不收取。

三、申办方式

1.柜台直接办理

分为两种情况：开预制卡和开非预制卡

开预制卡

网点需有此卡片库存，办理过程同开普通银联借记卡一致，柜员执行“37205-无账户开预制卡”交易即可。工本费视地区不同酌情收取，最高CNY 5.00。

开非预制卡

此业务可能需要中心支行或更高级别网点受理，请咨询当地分行。

柜员执行“37300-无账户开非预制卡”交易，卡产品名称如下：

MasterCard标准金卡 - MC标准金卡

MasterCard白金卡 - MC标准白金卡

VISA金卡 - VISA标准金卡

VISA白金卡 - VISA标准白金卡

VISA冬奥御玺卡 - VISA冬奥借记卡（蓝色）

交易执行后，请核查回单数量，一般为3-4张，分别为:

037301-无账户开非预制卡

02800-开户

037601-卡与帐户关联

IC卡非预制卡开卡签收单(重要!部分地区可能要求在领卡时提供此单据)

2.在线办理

分为两种渠道:中国银行微银行/中国银行上海分行

微银行在线开户,请点击:

上海分行在线开户,请点击:(仅限非人哉联名卡)

优劣:

通过微银行开户,开户行即为选定的领卡网点,需亲自前往网点领卡,可以在本省范围内自由补换卡,初始密码在申请时自行设定,请勿遗忘。此渠道无法查询具体办理进度，请主动电话联系网点咨询卡片是否到达。

通过上海分行链接开户,开户行为上海市分行营业部,卡片将直接邮寄至指定地址(挂号信),本人持卡及证件至网点激活,但补换卡必须亲自前往上海。

注:通过上述两渠道申办,无任何门槛限制,如遇推诿,请拨打95566投诉。

四、使用指南

成功拿到卡片后，请注意务必在手机银行渠道开通以下几项功能：

在线支付/跨行代扣/跨行订购

操作路径：首页-账户管理

开通后，使用银联1类户购汇，并转入，即可尝试使用此卡。

注意事项：

1.该卡的扣款顺序为：交易币种现钞>交易币种现汇>美元现钞>美元现汇

例如，一笔金额为HKD 77.00的交易，交易时汇率为100USD=700CNY=770HKD，扣款顺序为：

港币现钞 尝试冻结 HKD 80.85（77 X 1.05=80.85）

港币现汇 尝试冻结 HKD 80.85（77 X 1.05=80.85）

美元现钞 尝试冻结 USD 10.50（77 / 7.7 X 1.05=10.50）

美元现汇 尝试冻结 USD 10.50（77 / 7.7 X 1.05=10.50）

需要注意的是，此卡不支持差额轮循扣款，换言之，进行上述交易时，请务必确保上述四个账户内有足够余额，若卡内多个账户余额相加大于交易金额，但单账户余额不足，则无法完成交易。

例：卡内余额状况如下：

美元现钞：900.00（1USD=7CNY）

美元现汇：500.00（1USD=7CNY）

港币现钞：50000.00（1HKD=0.9CNY）

港币现汇：10000.00（1HKD=0.9CNY）

日元现钞：1000000.00（1JPY=0.06CNY）

日元现汇：500000.00（1JPY=0.06CNY）

折合人民币总计：CNY 153800.00（与实际汇率不符）

交易金额：JPY 2000000.00（CNY 120000.00/USD 17100.00）

此时扣款规则如下：

JPY（钞）1000000<2000000——失败

JPY（汇）500000<2000000——失败

USD（钞）900<17100——失败

USD（汇）500<17100——失败

交易无法完成。

2.该卡无法在中国大陆地区的商户交易。

3.该卡可能无法在境外部分商户交易（发卡行限制）（例如：TransferWise）。

4.在线支付时，仅校验卡号/有效期/CVV2，不校验持卡人姓名，不校验密码。持卡人姓名可填写BOC DEBIT，账单地址可随意填写。因此，请注意保护上述信息。